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祺天优贷:续投、活跃、合规 选择P2P的新三大指标
http://yhcgq.cn 2020-01-11
用户数量、理财资金规模、股东背景、满标速率、违约比例等等,这些指标曾经是衡量一家P2P平台是否优秀的标准。但是随着互联网理财市场、监管、环境、用户心态的变化,曾经的指标乃至指标体系已经不再准确。随着行业的进一步规范,选择P2P平台需要新的指标和指标体系。

为了让理财用户能够寻找到合适的以及低风险的理财平台,祺天优贷尝试为用户提供如下三种在新互联网金融环境下选择P2P的指标,仅供参考。

一、续投率

(一)定义

续投率指的是某一理财标的用户在上一期收回投资之后,是否继续投资的意愿。

为什么在目前选择P2P平台要看续投率呢?祺天优贷之所以推荐这一指标,其逻辑是这样的——在P2P发展的初期,也就是过去五年时间,P2P平台的成长主推因素是用户规模的增长,只要一个平台不断涌入新的用户,即使是风控稍微弱些、资产质量稍微差点,也能够实现快速发展。这一阶段很多平台的续投率是很低的,一方面是因为投机的用户多,他们在不同的平台和理财标的跳转;另一方面是平台重视吸引用户而重视留住用户,往往将某一个标的某期标的收益率抬高,但是下一期标的收益或许就很低,理财用户在回款之后也就不愿意继续投标。

续投率主要考验的是平台对老用户的留存能力。如果续投率高,说明平台拥有一大批的老用户和忠实用户,他们对平台的信赖度也高。此类平台势必是重视运营以及风控较强的平台。

(二)公式

祺天优贷将续投的时间段界定为七天。也就是说,以七天为一个观察期,观察上一批回款的客户对于新的标的是否继续投标。

平台续投率=续投笔数/回款笔数*100%

(三)验证

究竟多高的续投率才能说明该平台属于安全乃至优秀的理财平台呢?祺天优贷将这一指标限定为40%。考虑到存在一个用户多次投标的误差,简单来说,10笔回款中,至少有接近半数的用户愿意投资下一个标的。

如果按照这一指标对祺天优贷进行考察,祺天优贷的“祺天车贷”和“新车贷”续投率都在50%以上。

二、活跃度

(一)定义

活跃度指的是理财标的上线的速率以及平台在运营方面的创新。

活跃度曾经是检验一个P2P理财平台的重要指标。但是这一指标一度被很多P2P平台滥用,为了增加标的的上线速度,不少平台开始使用融资额分拆、融资期限分拆等小技巧。而祺天优贷所定义的“活跃度”指的是在不拆标的前提下平台一段时期内的发标数量。另外,祺天优贷还将平台创新融入到活跃度之中,因为在祺天优贷看来,仅仅看理财产品活跃度是中短期视角,而平台的创新则是平台发展的中长期视角。

(二)公式

祺天优贷以一个周为限,考察一周时间内,平台的发标数量。同时,祺天优贷将一个P2P平台的创新设定为三个维度,分别是合作维度、管理维度以及营销维度。

合作维度即平台与外界的合作事件,包括与资产端的合作、支付机构的合作等等。管理维度即平台在内部管理方面的事件,如内部会议、重大内部新闻等。营销维度即平台开展的营销活动等。

平台活跃度=发标数/理财产品种类+新闻数/3

(三)验证

祺天优贷认为一款理财产品至少一个周应该上标的两个以上,原因是P2P的理财标的都较短,以三个月内的为主,为了保证理财用户不会出现“无标可投”的情况,应该上线标的两个或者两个以上。这考验着平台的优质资产端获取能力。另外,祺天优贷还发现,如果平台一个周出现真实新闻事件3件以上,证明此类平台的运营较为稳定。

我们按照这一标准来衡量祺天优贷。祺天优贷有四款理财产品,祺天车贷和新车贷每日发标,基本隔日满标。票据贷每周会发标一到两次。祺天房贷发标最慢两周一次。而祺天优贷每周会策划一次活动、每周会出现至少一次内部管理新闻、每周都有新的合作关系产生。所以,祺天优贷的活跃度基本维持在是6以上。属于活跃度较高的P2P理财平台。

三、合规性

(一)定义

合规性指的是P2P平台是否满足已经出台的监管要求以及未来可能出台的监管要求。

(二)公式

祺天优贷将P2P的合规性分为两个部分,即当前合规以及未来合规。当前合规要求平台满足现存的监管要求,这些要求包括名称、资质、资金监管等等。未来合规要求平台满足未来可能出现的新的监管要求。

(三)验证

祺天优贷基本上已经满足目前监管的各类要求,例如平台获得了《增值电信业务经营许可证》,接受工商银行资金监管,设立了融资风险准备金等等。另一方面,对于未来的监管要求,祺天优贷也在积极参与到未来监管细则的制定中,例如祺天优贷是浙江投融资协会互联网金融委员会副主任单位,将会在浙江未来互联网金融监管中发出自己的声音,对未来监管的趋势和要求也会更快获悉。

总之,祺天优贷是合规性较高的理财平台。

新时期需要新指标、新准则,互联网理财经历一番波折,目前无疑处在新时期,而选平台就需要看新指标。

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编辑:何双印
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